Країна інновацій: як Швейцарія розвиває блокчейн, криптовалюти та ICO

Крім того, що Швейцарія сім років поспіль утримує лідерство за рівнем розвитку інновацій, країна змогла стати визнаним міжнародним центром блокчейн- і криптопроєктів.

Швейцарська блокчейн-екосистема

Кантон Цуг став платформою з найрозвиненішою інфраструктурою для адаптації та реалізації блокчейн-стартапів. Тут представлені:

• банки, що працюють як з фіатом, так і з криптовалютами;
• університет з підготовки блокчейн-фахівців HSLU-I;
• штаб-квартири блокчейн-стартапів Ethereum, Monetas, Lykke.

На початку 2017 року «Фонд Тезоса» ініціював створення некомерційної організації Crypto Valley Association, яка має на меті підтримувати і просувати блокчейн-проєкти.

З 2014 року в Цузі почали з'являтися пілотні стартапи, які використали блокчейн. Було запущено кампанії з проведення референдумів, електронної ідентифікації громадян, приймання перерахувань громадян за послуги ЖКГ, транспорт. Усі 30 тис. мешканців Цуга мають свої електронні ID.

Аналогічні проєкти запускаються і в інших кантонах — Шофаузені та Урі. На початку 2017 року бренд Proclvls анонсував пілотну версію електронного уряду на базі блокчейну. Додаток відкриє можливість мешканцям Швейцарії користуватися всім спектром послуг e-Government — подавати податкові декларації, вести кадастри, голосувати, здійснювати цифрову ідентифікацію.

На фінансовому ринку також експериментують з цією технологією. Телекомунікаційна компанія Swisscom, Швейцарська фондова біржа, банк Zurcher Kantonalbank створили консорціум з використання технології блокчейну для організації позабіржової торгівлі цінними паперами за схемою OTC — Over The Counter. Завдяки цьому угоди відбуваються безпосередньо, а не через біржу.

Найбільший швейцарський постачальник фінансової інфраструктури SIX Securities запустив експериментальну блокчейн-платформу для ринку цінних паперів.

Потенціал цієї технології поширюється на багато індустрій, включно з енергетикою, телекомунікацією та фармацевтикою. Згідно зі звітом PwC, 75% швейцарських компаній планують запровадити технологію блокчейну у свій бізнес у найближчі три роки.

Ставка на криптовалюти

Криптовалюти у Швейцарії поступово інтегруються в реальну економіку. У країні вже налічується понад 100 компаній, діяльність яких пов'язана із віртуальними грошима. Серед таких брендів:

• CurrenSky;
• Klik & Pay;
• Paymill;
• Equippo AG;
• René Hüsler.

Криптовалютні компанії починають одержувати ліцензії. Перший документ прямого фінансового посередника (DSFI) було видано Moving Media GmbH — власнику Payment21.

Приватна фінансова організація Falcon Private Bank стала першим банком, який пропонує своїм клієнтам послуги з керування криптовалютними активами. Клієнти банку можуть купувати і зберігати віртуальні валюти.

За інформацією одного із засновників криптовалютної біржі Bity Алексіса Русселя, донедавна віртуальні гроші купували переважно приватні особи з фінансових організацій.

У своїх компаніях вони працювали над проєктами криптовалют і хотіли самі подивитися, як це працює на практиці. У 2017 році інвестувати в криптовалюти взялися вже ці фінансові організації.

— зауважив Руссель.

Як і в більшості країн світу, у Швейцарії питання з обігом криптовалют залишається невирішеним. Вперше ця проблема піднімалася у 2014 році. Але на той момент швейцарський уряд вирішив, що віртуальні гроші мало впливають на економіку держави.

Наразі федеральна рада Швейцарії має намір визначити статус криптовалюти. Уряд уже розробляє відповідний законопроєкт.

Однак незважаючи на те, що остаточна позиція уряду щодо цифрової валюти досі не розроблена, віртуальні гроші вже є валютою в реальній економіці, насамперед — біткойн.

Так, муніципалітет міста Цуг став першим державним адміністративним органом, який почав приймати платежі в біткойн.

З січня 2018 року приймає податкові платежі в біткойнах муніципалітету Кьяссо. Спочатку платежі обмежено 250 швейцарськими франками.

Біткойном можна також розплатитися за оренду нерухомості. Можливість такого розрахунку надає швейцарська компанія VisionApartments.

Університет прикладних наук, розташований у Люцерні, лише збирається приймати оплату за навчання в біткойнах. Водночас платежі конвертуватимуться у швейцарські франки щотижня або щодня після досягненні порога 10 тисяч швейцарських франків. Комісія становитиме 1%.

Швейцарія як головний хаб ICO

За даними венчурної компанії Atomico, з 2014 року швейцарські проєкти залучили $828 млн через ICO, що становить 47% усіх коштів, вкладених у криптовалюти в Європі. Рекордні інвестиції в розмірі 238 мільйонів доларів отримав стартап проєкт «Тезос». Bancor зумів залучити 156 млн доларів, The DAO — 142 млн доларів, Status — 95 млн доларів.

ICO, як і раніше, не регулюється. Швейцарський орган з нагляду за фінансовим ринком (FINMA) ще офіційно не оголосив про розробку будь-яких нормативних актів або захист інвесторів.

Зараз FINMA розглядає ICO залежно від функціональності токена.

Наприклад, якщо токени будуть кваліфікуватися як деривати, потрібна буде банківська ліцензія для торгівлі цінними паперами. Банківська ліцензія знадобиться і для приймання публічних вкладів, де ICO-оператор матиме зобов'язання перед учасниками.

До операцій із криптовалютами застосовуються загальні вимоги законодавства Швейцарії щодо боротьби з відмиванням коштів. Тому якщо для створення токена вендору ICO знадобиться випустити платіжний інструмент, він має пам'ятати про цю норму.

До ICO можуть застосовуватися різні вимоги чинного законодавства Швейцарії:

• положення про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму;
• норми законодавства про банки та банківську діяльність, торгівлю цінними паперами;
• законодавство про механізми колективного інвестування.

Раніше згадувана некомерційна організація Crypto Valley Association розробляє спеціальний Кодекс проведення ICO. Передбачається, що його норми внесуть ясність і впевненість у проведення ICO.

Ми віримо, що продаж токенів є надихаючим, надійним та інноваційним підходом до залучення інвестиційного капіталу. Тому ми вважаємо, що Швейцарія має підтримувати цю тенденцію, розробляючи чітке, зрозуміле, але гнучке регулювання, яке роз'яснить правовий статус ICO та вироблених токенів.

— зазначає голова CVA Олівер Буссманн.

Законодавча «пісочниця»

Подальший прогрес блокчейна, інтеграція криптовалют та ICO багато в чому залежить від регуляторного аспекту. Законодавство Швейцарії, що стосується інноваційних технологій, ще перебуває на стадії реформування, тому більшість цифрової галузі регулюється загальними нормами.

На цьому етапі уряд розглядає запровадження кількох пом'якшувальних заходів. Зокрема, планується спростити отримання ліцензії, яка дозволить приймати депозити від приватних осіб на загальну суму до 100 млн франків. Також знизяться вимоги до страхового капіталу до 5% депозитного портфеля, але не менше ніж 300 тис. франків.

Фінтех-стартапам, які залучили коштів не більше ніж на 1 млн франків, дозволять працювати без банківського ліцензування, що прискорить процес створення компаній.

Торкнуться зміни і краудфандингових платформ, які зможуть збирати гроші з інвесторів упродовж двох місяців. Згідно з чинним законодавством, фінансові компанії у Швейцарії можуть зберігати гроші своїх клієнтів до семи днів. Якщо строк більший, то компанії мають отримувати банківську ліцензію. Планується збільшити строк до 60 днів.

Якщо вам потрібна докладна консультація щодо використання цифрових валют у гемблінгу, звертайтеся до консультантів компанії Smart Money.

Також серед наших послуг:

• розробка біткойн-казино;
• підключення сучасного софту;
• інтеграція платіжних систем;
• маркетингове просування;
• юридична підтримка.

Замовити послугу