Важливість блокчейн-аналітики для виявлення зв’язків гемблерів з проблемними транзакціями

З розвитком Web3-гемблінгу в операторів з’являються нові виклики, зокрема у галузі фінансового контролю та відповідності регуляторним стандартам. Блокчейн дає можливість відстежувати транзакції, водночас зберігаючи анонімність користувачів. Це призводить до складнощів у відстеженні схем відмивання грошей чи зв’язків з підозрілими гаманцями.

Операторам важливо підвищити прозорість транзакцій, мінімізувати ризики співпраці з небажаними клієнтами та відповідати нормам AML. У цьому допоможе блокчейн-аналітика.

Компанія Smart Money розповідає про сучасні підходи та які обмеження варто враховувати під час аналізу зв’язків між гравцями та сумнівними транзакціями. Ви дізнаєтеся про переваги блокчейн-інструментів і способи моніторингу в онлайн-режимі.

Замовити послугу

Блокчейн‑аналітика: важливість для операторів

Blockchain‑аналітика — це сукупність підходів, інструментів і процесів, що використовуються для дослідження транзакцій у публічних реєстрах криптовалют. Її основна мета — визначити зв’язки між гаманцями, виявити підозрілу поведінку, проаналізувати ризики, пов’язані з рухом коштів або конкретними користувачами.

Процес вивчення криптовалютних транзакцій і поведінкових шаблонів ґрунтується на даних із таких блокчейнів, як Bitcoin, Ethereum або Tron. Аналіз дає можливість виявляти фрод, афілійовані акаунти, порушення комплаєнсу та сумнівну активність.

У контексті гемблінгу ці рішення допомагають операторам:

• протидіяти відмиванню коштів (AML);
• виявляти мультиакаунтинг і бонусхантинг;
• відповідати нормативним вимогам;
• оцінювати ризики перед співпрацею з користувачами.

Регуляторний тиск і нові очікування

Усе більше юрисдикцій вимагають використання аналітичних інструментів. Йдеться не лише про стандартні KYC-процедури, а і про глибшу перевірку транзакцій.

Сьогодні регулятори очікують від операторів не формального, а змістовного підходу до перевірок, зокрема:

• аналізу джерел походження криптоактивів;
• ідентифікації транзакцій, пов’язаних із санкційними гаманцями;
• автоматичного блокування переказів, які мають високий ризик.

Наведемо приклади посилення законодавства в різних юрисдикціях:

1. Європейський Союз. П’ята директива з боротьби з відмиванням коштів (5AMLD) передбачає обов’язковий KYC і моніторинг активності. Регламент про ринки крипто активів (MiCA), який набув чинності у грудні 2024 року, доповнює ці вимоги.
2. США. Бюро Міністерства фінансів (FinCEN) зобов’язує повідомляти про підозрілу поведінку, Управління контролю за іноземними активами (OFAC) — забороняє взаємодію з гаманцями, внесеними до санкційних списків.
3. Велика Британія. Управління з фінансового регулювання та нагляду (FCA) вимагає використання інструментів KYT (знай свою транзакцію) і систем керування ризиками.
4. Естонія. З 2022 року всі ліцензовані компанії у ніші криптовалют мають впроваджувати блокчейн‑аналітику як частину AML‑контролю.

Популярні провайдери технологічних рішень

На ринку блокчейн-аналітики представлено кілька ефективних продуктів, які використовуються гемблінг-операторами:

1. Chainalysis. Одне з найвідоміших рішень для AML і моніторингу в реальному часі. Широко використовується як у приватному, так і державному секторі.
2. Elliptic. Платформа пропонує інструменти для оцінки комплаєнсу, включно з виявленням шахрайських або даркнет-операцій.
3. Crystal Blockchain (Bitfury). Система орієнтована на фінансові та державні організації, підтримує глибоку візуалізацію ланцюгів транзакцій.
4. TRM Labs. Сервіс застосовує машинне навчання для моделювання поведінки та виявлення аномалій у динаміці транзакцій.

Типові сценарії використання blockchain-аналітики в гемблінгу

Онлайн казино, які приймають перекази в цифрових монетах, стикаються з підвищеними регуляторними та фінансовими ризиками. У таких умовах базових перевірок клієнта (KYC) недостатньо. Блокчейн-аналітика відкриває нові можливості для ефективного аналізу дій користувачів і транзакцій.

Виявлення взаємозв’язків із шахрайськими та санкційними адресами

Гемблери можуть переказувати кошти на рахунки та адреси, що вже занесені до баз даних як пов’язані з незаконною діяльністю. Серед них:

• скам-сайти або фішингові проєкти;
• нелегальні даркнет-платформи;
• адреси з історією фроду чи експлуатації вразливостей смартконтрактів;
• суб’єкти, включені до санкційних списків міжнародних організацій тощо.

Завдяки інтеграції із сучасними інструментами оператор може виявити ризикові зв’язки ще до того, як транзакція буде оброблена. Завдяки цьому вдається попередити шахрайство й уникнути проблем із дотриманням норм.

Аналіз транзакційних шаблонів щодо фроду або координації дій

Автоматизовані схеми переказів, створені для обходу лімітів або розподілення коштів, можуть свідчити про спроби шахрайства. Аналітичні інструменти надають можливість:

• виявити повторювані транзакції з однаковими сумами й інтервалами;
• простежити регулярність обміну між гаманцями;
• фіксувати нетипову поведінку гравця — наприклад, високу нічну активність або часті перекази після тривалих пауз.

Такі дії можуть свідчити про узгоджену поведінку, використання ботів, спроби зловживання бонусами або прихований мультиакаунтинг.

Виявлення декількох облікових записів одного користувача

Один і той самий гемблер може створити кілька профілів, щоб обійти тимчасові обмеження, повторно отримати привітальні бонуси або здійснити шахрайський кешаут. Блокчейн-аналітика дає операторам можливість:

• виявити спільні гаманці, які використовуються для транзакцій у різних акаунтах;
• простежити взаємодію через третіх осіб, коли кошти проходять через «буферні» адреси;
• ідентифікувати поведінкові закономірності, які вказують на централізоване керування кількома профілями.

Аналіз даних дозволяє побачити справжню картину навіть у випадках, коли користувач змінює гаманці або намагається замаскувати взаємозв’язки.

Онлайн-моніторинг аномальної активності в реальному часі

Завдяки використанню інструменти класу KYT, власники iGaming-платформ мають можливість відслідковувати підозрілі дії в момент їхнього вчинення. Сучасні технології дозволяють:

• отримувати сповіщення про нетипово великі транзакції з нових або неактивних раніше гаманців;
• виявляти використання мікшерів, DeFi-протоколів або обфускаційних сервісів;
• оперативно реагувати на спроби обходу систем верифікації чи обмежень.

Це особливо важливо для платформ, які працюють у регульованих юрисдикціях і мають демонструвати проактивну позицію щодо запобігання ризикам.

Глибокий транзакційний аналіз як вимога регуляторів

Контролюючі органи очікують від гемблінг-операторів не лише базових перевірок, а і комплексного аналізу транзакцій у криптовалютах. Йдеться про:

• перевірку джерел походження криптоактивів;
• виявлення переказів із санкційних адрес;
• автоматичне блокування ризикових транзакцій.

Платформи, які впроваджують такі рішення, підвищують довіру з боку партнерів і демонструють готовність працювати прозоро навіть у складному середовищі.

Як блокчейн-аналітика допомагає виявляти проблемні транзакції: практичні кейси

Сучасні гемблінг-оператори не можуть покладатися лише на поверхневий фінансовий моніторинг, особливо коли йдеться про криптовалюти. Blockchain-аналітика дає можливість глибоко досліджувати транзакції, будувати цілісну картину грошових потоків і вчасно реагувати на проблеми.

Ризик-аналіз адрес до виконання транзакції

Провідні аналітичні платформи дають можливість оцінити криптоадресу ще до того, як транзакція буде завершена. Це важливо для запобігання фінансовим порушенням. Завдяки використанню сучасних систем власники гемблінг-проєктів можуть:

• ідентифікувати адреси, які раніше взаємодіяли з даркнет-платформами або сервісами з сумнівною репутацією;
• виявляти зв’язки з адресами, що фігурують у списках санкцій (OFAC, Interpol тощо);
• автоматично присвоювати ризиковий рейтинг (Risk Score), за яким можна налаштувати затримку, флагування (позначення події, як потенційно підозрілої) або повне блокування транзакції.

Візуалізація ланцюгів транзакцій і виявлення складних схем

Графічні інструменти зв’язків дозволяють:

• відстежувати шлях коштів навіть через десятки гаманців-посередників;
• виявляти спроби дроблення великих сум задля уникнення контролю (структурування);
• ідентифікувати «вузли» — гаманці або біржі, через які проходить великий обсяг сумнівних переказів.

Цей підхід допомагає не лише ізольовано реагувати на інциденти, а і розкривати шахрайські схеми, що діють у довгостроковій перспективі.

Формування транзакційного профілю гравця

Завдяки аналітиці транзакційної поведінки оператори можуть створювати динамічні користувацькі профілі. Оцінюються такі параметри:

• середні обсяги депозитів і кешаутів;
• частота та регулярність операцій;
• ступінь використання анонімізаторів або P2P-обмінників;
• географічні особливості трафіку.

Ґрунтуючись на цих даних, можна призначати індивідуальний рівень ризику і коригувати правила перевірки — від додаткового KYC до обмеження функціоналу акаунта.

Виявлення шахрайства через DeFi, DEX і NFT

Шахраї дедалі частіше використовують DeFi-інструменти для обфускації сліду грошей. Типові сценарії:

• миттєвий обмін активів на DEX після надходження депозиту;
• переведення коштів у NFT для ускладнення трасування;
• використання кросчейн-мостів для розриву ланцюжка транзакцій.

Аналітичні системи відстежують і ці взаємодії, навіть якщо контракти були створені нещодавно або мають нетипову структуру.

Інтеграція з внутрішніми AML-інструментами та комплаєнс-модулями

Максимальна ефективність досягається тоді, коли блокчейн-аналітика працює в тандемі з внутрішніми системами оператора. Наприклад, відбувається автоматичне зіставлення імені акаунту з кластером адрес, що йому належать. Ще один варіант — генерується звіт для використання в службовому розслідуванні чи звітуванні до регулятора (SAR).

Отримані під час аналізу дані збагачують CRM-профілі, а також використовуються в модулях відповідального гемблінгу.

Це забезпечує цілісне бачення клієнта і дає можливість ухвалювати рішення, які враховують не лише формальні ознаки, а і реальні ризики.

Підключення блокчейн-аналітики: покрокова інструкція

Інтеграція рішень для аналізу блокчейн-транзакцій у внутрішні процеси iGaming-бізнесу є не лише технічним кроком, а й елементом стратегії зниження ризиків, дотримання вимог законодавства та підвищення довіри до бренду.

Розглянемо ключові етапи впровадження сучасних інструментів:

Вибір постачальника аналітичного рішення

Серед найвідоміших провайдерів аналітичних платформ можна виокремити Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Scorechain, Crystal Blockchain.

Для вибору оптимального постачальника аналітичних сервісів рекомендується зважати на такі параметри, як:

• підтримка необхідних мереж (наприклад, Bitcoin, Ethereum, Tron, Solana);
• наявність програмних інтерфейсів для взаємодії з бекенд-системами;
• ступінь деталізації під час класифікації адрес (наприклад, рівень ризику, історія взаємодій, джерела коштів);
• функціональність для аналізу в режимі реального часу (KYT);
• відповідність вимогам регуляторів у юрисдикціях, де працюють компанії.

Інтеграція з внутрішніми системами оператора

Після вибору платформи потрібно реалізувати технічне з’єднання з внутрішніми модулями, серед яких:

• платіжна інфраструктура (для перевірки адрес до або після обробки транзакції);
• інструменти керування ризиками (для створення профілю активності клієнта);
• CRM-системи або модулі перевірки особи (для об’єднання інформації про користувачів з даними про блокчейн-операції);
• аналітичні панелі для перегляду результатів оцінки та побудови транзакційних схем.

Більшість постачальників дають можливість інтеграції за API або SDK, що дозволяє реалізувати швидке з’єднання з основними платформами.

Визначення логіки автоматизованої обробки

На початковому етапі впровадження важливо визначити правила реагування на транзакції залежно від рівня ризику, зокрема:

• для низького рівня — автоматична обробка без затримок;
• для середнього рівня — маркування операції для подальшого аналізу;
• для високого рівня — призупинення або скасування виконання.

Додатково можна налаштувати специфічні сценарії реагування на певні патерни, наприклад, виявлення обфускації, взаємодії з відомими адресами підвищеного ризику тощо.

Головне про блокчейн-аналіку в iGaming

Аналітичні дослідження з використанням технології blockchain відкривають нові можливості для операторів гемблінг-платформ.

• Глибока перевірка криптовалютних транзакцій. Сучасні інструменти дають можливість оперативно виявляти підозрілу активність у режимі онлайн і своєчасно реагувати на проблеми.
• Відстеження дій гемблерів. Системи аналізують не лише перекази, а і поведінку користувачів, виявляють множинні аканти, зв’язки між гаманцями та шахрайськими адресами.
• Дотримання вимог регуляторів. Контролюючі органи посилюють вимоги щодо безпеки транзакцій і боротьби з відмиванням коштів. Інтеграція блокчейн-аналітики дозволяє дотримуватися нових правил.

Стаття підготовлена фахівцями Smart Money, які мають великий досвід в організації гемблінг-бізнесу. Ми допоможемо з відкриттям юридичної особи, оформленням ліцензій та виходом на обраний ринок.

У нас також замовляють:

• розробку онлайн казино під ключ;
• створення криптопроєктів;
• інтеграцію сучасного контенту;
• підключення платіжного софту;
• інсталяцію систем безпеки тощо.

Замовити послугу